Aktuální Zprávy

Čas načtení: 2024-06-05 10:25:04

Jak prodat byt s hypotékou: Je zástava nemovitosti problém pro kupující?

Zástavní právo smluvní – co to je? První otázka je jasná. Co je zástavní právo? Jedná se o zajišťovací prostředek dluhu. Když dlužník řádně a včas nesplácí, může se zástavní věřitel uspokojit z výtěžku zpeněžení zástavy. Jednoduše řečeno, když majitel přestane splácet hypotéku a dům se prodá v dražbě, část peněz odpovídající dlužné částce dostane banka. Pozor na rozdíly. Co znamená zástavní právo smluvní v katastru? Značí, že vzniklo dobrovolně. Dlužník si půjčil peníze a zástavní věřitel (banka) si svůj dluh zajistil zástavním právem. Pozor, existují i jiné druhy, třeba zástavní právo soudcovské, exekutorské apod. Depositphotos Jak zjistit zástavu na nemovitosti? Teď už víte, co je zástavní právo. Ale jak zjistit zástavu na nemovitosti? Orientační záznam uvidíte při online nahlížení do katastru, ale pro kompletní informace si musíte koupit placený výpis z katastru nemovitostí (též list vlastnictví nebo LV), kde se zaměřte na část C, kam se zapisují omezení vlastnického práva. Nejčastěji tam najdete vedle sebe zapsaný zákaz zcizení a zatížení a zástavní právo smluvní. Výpis z katastru seženete na katastrálním úřadu, pobočce Czech POINT nebo si ho můžete koupit v e-shopu online. Kdo je věřitel a proč je lepší banka? Věřitel je ten, kdo peníze půjčuje, dlužník je ten, kdo si je půjčuje. To je snadné. Dál je ale potřeba rozlišovat postavení věřitele – zda jde o banku nebo jiný subjekt. Ostražitost je na místě v obou případech, ale banky jsou serióznější, podléhají přísné regulaci a dohledu ČNB. Oproti tomu nebankovní společnosti většinou chtějí vyšší úroky, mívají přísnější podmínky a vyvázat se z jejich spárů není tak jednoduché, navíc se snaží vyšponovat poplatky za předčasné splacení hypotéky na maximum. Více o tom, jak se liší banky a nebankovní společnosti se dozvíte v tomto článku. Prodej nemovitosti s hypotékou – postup krok za krokem Posuňme se v čase. Našli jste ideální nemovitost na prodej, ale je na ní zástavní právo. V čem je prodej domu s hypotékou specifický? Prodávající si musí vyžádat vyčíslení od banky a dopředu se informovat i na další podmínky ukončení zástavy. Jde hlavně o poplatky za předčasné splacení hypotéky, které se banka od banky a úvěr od úvěru mohou lišit. Z vyčíslení zjistíte zbývající dluh, kterému přizpůsobíte kupní smlouvu. Pro lepší představu vezměme modelovou situaci, že nemovitost stojí 5 milionů a zbývající dluh bance je 1 milion. Jako kupující pošlete do úschovy celou kupní cenu, tedy v našem fiktivním případě 5 milionů. Schovatel (ten, kdo úschovu zajišťuje), tedy advokát, notář nebo banka pošle 1 milion bance prodávajícího, takže kupující jakoby doplatí za prodávajícího dluh a zanikne zástavní právo. Až pak je možné provést z katastru výmaz zástavního práva po splacení hypotéky. Strany podají návrh na vklad do katastru a počkají, až katastrální úřad provede přepis nemovitosti na kupujícího. Schovatel pak pošle zbytek peněz z úschovy (4 miliony) na účet prodávajícího. Detaily se mohou lišit dle okolností případu, ale princip zůstává stejný. Bezpečnost převodu dnes posiluje dvoufaktorová advokátní úschova, kdy splnění podmínek a výplatu peněz z úschovy kontrolují dvě na sobě nezávislé advokátní kanceláře, takže je vyloučeno riziko zpronevěry. Úvěr na obou stranách aneb prodej bytu s hypotékou, když si kupující půjčuje Ceny nemovitostí jsou astronomické a většina lidí dnes kupuje nemovitost na úvěr. Hypotéka na byt tak často figuruje na obou stranách – prodávající splácí tu svou a vy si berete novou. Nebojte, i to je řešitelné. Výše rozepsaný postup pro prodej nemovitosti s hypotékou je použitelný s rozdílem, že tehdy si většinou banky pošlou peníze mezi sebou (tedy banka kupujícího zaplatí dluh bance prodávajícího), a až zbytek ceny se vypořádá prostřednictvím advokátní úschovy. Navíc je potřeba podat návrh na vklad zástavního práva k nemovitosti ve prospěch banky kupujícího ještě ve chvíli, kdy ji vlastní prodávající, jinak banka neumožní kupujícímu načerpat úvěr. Ale nebojte, to je standardní postup. Převod hypotéky na jinou nemovitost V praxi provází prodej nemovitosti s hypotékou postup, který jste viděli na modelovém případu výše. Tedy úvěr se splatí a zástavní právo smluvní zanikne. V úvahu připadá i převedení hypotéky na jinou nemovitost, takže kupující nabyde „čistou“ nemovitost bez dluhů, ale prodávající dál dluží, ale ručí jinou nemovitostí. Převod se v těchto případech protáhne, protože nejprve je potřeba zapsat zástavní právo na „novou“ nemovitost, a až poté banka umožní výmaz zástavního práva ze „staré“ (nyní prodávané) nemovitosti. Od kdy jsem vlastníkem nemovitosti? Mezi lidmi koluje mýtus, že se majitelem domu stanou až po 20-30 letech ve chvíli, kdy doplatí hypotéku. To není pravda. Zástavní smlouva k nemovitosti omezuje, ale neruší vlastnické právo. Majitelem jste vy, i když bance dlužíte několik milionů. Dále pamatujte, že vlastníkem nemovitosti se stáváte ne samotným podpisem kupní smlouvy, ale až když proběhne přepis nemovitosti na katastru. Koupě nemovitosti se zástavním právem Zástavní právo není pro nemovitost na prodej překážkou. Jen je tomu třeba přizpůsobit znění kupní smlouvy a smlouvy o advokátní úschově tak, že kupní cenu rozdělíte mezi prodávajícího a jeho banku. Když je dluh zaplacený a hypotéka na dům zanikne, je třeba podat návrh na výmaz zástavního práva. Vzor zdarma může posloužit pro orientační představu, ale nedoporučujeme na něj spoléhat. Dokumenty pro realitní obchody by vám vždy měl připravit nebo zkontrolovat advokát.  

Čas načtení: 2023-09-24 07:33:11

Hypotéky zlevňují čtvrtý měsíc v řadě, zázraky ale nečekejte

Hypotéky zlevňují již čtvrtý měsíc v řadě. Průměrná nabídková sazba hypoték podle Swiss Life Hypoindexu v září klesla o dalších devět bazických bodů na 6,1 %. ČNB ale stále drží základní úrokovou sazbu na 7 % a k výraznějšímu snižování sazeb se v dohledné době nechystá. Kdy dojde k výraznějšímu poklesu hypotečních sazeb? Průměrná nabídková sazba [...] Příspěvek Hypotéky zlevňují čtvrtý měsíc v řadě, zázraky ale nečekejte pochází z Rodinné finance

Čas načtení: 2024-03-09 13:02:16

Zlevní na jaře hypotéky? Kdy jejich úroky klesnou ke 3 %?

Pokles hypotečních sazeb je na spadnutí! Podle analytiků i prognóz ČNB by hypotéky měly začít zlevňovat s příchodem jara. Do roka by měly jejich úroky výrazně klesnout! Článek Zlevní na jaře hypotéky? Kdy jejich úroky klesnou ke 3 %? z webového portálu Finex.cz.

Čas načtení: 2024-03-13 06:34:39

Air Bank nově poskytuje hypotéky i klientům s příjmem ze zahraničí

Práce za hranicemi již není pro získání hypotéky v Air Bank problém. Banka od března rozšiřuje akceptovatelné příjmy u hypoték i o příjem ze zaměstnání v zahraničí. Nově mohou o hypotéku zažádat klienti s příjmem v eurech a se zaměstnáním v Německu, Rakousku nebo na Slovensku. „Zhruba 5 % zaměstnanců z České republiky pravidelně dojíždí za [...] Příspěvek Air Bank nově poskytuje hypotéky i klientům s příjmem ze zahraničí pochází z Rodinné finance

Čas načtení: 2024-09-18 08:37:27

Čím se liší americká hypotéka od klasické hypotéky

Hypotéka je výraz, který je v České republice skloňován ve všech pádech. Naše země je vyhlášena tím, že se lidé snaží zajistit spíše vlastní střechu nad hlavou, než být závislí. read more... Článek Čím se liší americká hypotéka od klasické hypotéky se nejdříve objevil na Berne.

Čas načtení: 2025-03-14 08:10:00

Oživení trhu pokračuje, poskytnuté hypotéky v lednu rostly o 13 procent

Banky a stavební spořitelny v lednu poskytly hypotéky v celkové hodnotě 25,5 miliardy korun, což představuje meziroční nárůst o 13 procent. Stejným tempem vzrostly i nové úvěry bez refinancování, které dosáhly 21,1 miliardy korun. Úrokové sazby v lednu mírně klesly, v průměru ze 4,78 na 4,72 procenta. Tyto údaje vycházejí ze statistik Hypomonitoru České bankovní asociace, který zahrnuje data všech bank a spořitelen nabízejících hypotéky na českém trhu.

Čas načtení: 2025-06-13 09:32:00

Hypomonitor: Objem hypoték v květnu stoupl o sedm procent

Banky a stavební spořitelny v Česku poskytly v dubnu hypotéky za 34,3 miliardy korun, což je proti dubnu nárůst o sedm procent. Nové úvěry bez refinancování vzrostly o pět procent na 27,4 miliardy korun. Úrokové sazby nových úvěrů v květnu pokračovaly v mírném poklesu a snížily se v průměru ze 4,65 procenta na 4,6 procenta. Vyplývá to ze statistik České bankovní asociace Hypomonitor. Data dodávají všechny banky a spořitelny poskytující hypotéky na českém trhu.

Čas načtení: 2025-09-15 10:01:00

Objem hypoték byl v srpnu nižší o 14 procent. Úrokové sazby mírně klesly

Banky a stavební spořitelny v Česku poskytly v srpnu hypotéky za 33,1 miliardy korun, což je proti červenci pokles o 14 procent. Nové úvěry bez refinancování klesly o 11 procent na 25,9 miliardy korun, přesto byly letos druhé nejvyšší. Úrokové sazby nových úvěrů pokračovaly v mírném poklesu a snížily se v průměru ze 4,53 procenta na 4,52 procenta. Vyplývá to ze statistik České bankovní asociace Hypomonitor. Data dodávají všechny banky a spořitelny poskytující hypotéky na českém trhu.

Čas načtení: 2025-09-25 14:02:18

Hypotéky nezlevní: ČNB drží tvrdý postoj

Bankovní rada ČNB ponechala sazby na 3,5 %, protože domácí tlaky na inflaci – hlavně u služeb a mezd – přetrvávají. Hypotéky ani úvěry hned tak nezlevní. Článek Hypotéky nezlevní: ČNB drží tvrdý postoj z webového portálu Finex.cz.

Čas načtení: 2026-01-16 08:15:00

Na třetí byt si připravte milion navíc. Investiční hypotéky se už od dubna zpřísní

ČNB od dubna 2026 doporučuje bankám zpřísnit podmínky pro investiční hypotéky u třetí a další nemovitosti. Pro investory to bude znamenat výrazně vyšší nároky na vlastní kapitál i přísnější posuzování celkového zadlužení. Hypotéky na vlastní bydlení zůstávají beze změny včetně zvýhodnění pro mladé žadatele.

Čas načtení: 2026-01-16 08:15:00

Na třetí byt si připravte milion navíc. Investiční hypotéky se už od dubna zpřísní

ČNB od dubna 2026 doporučuje bankám zpřísnit podmínky pro investiční hypotéky u třetí a další nemovitosti. Pro investory to bude znamenat výrazně vyšší nároky na vlastní kapitál i přísnější posuzování celkového zadlužení. Hypotéky na vlastní bydlení zůstávají beze změny včetně zvýhodnění pro mladé žadatele.

Čas načtení: 2026-02-27 13:54:24

Proč vlastní kapitál u hypotéky rozhoduje víc než kdy dřív

Výše vlastních úspor hraje při sjednávání hypotéky v roce 2026 zásadní roli. Nejde přitom jen o splnění formálních požadavků banky, ale o jeden z nejdůležitějších faktorů, který přímo ovlivňuje úrokovou sazbu, celkovou cenu úvěru i smluvní podmínky.Čím více vlastních peněz klient do nákupu nemovitosti vloží, tím menší riziko pro banku představuje – a to se [...] Příspěvek Proč vlastní kapitál u hypotéky rozhoduje víc než kdy dřív pochází z Rodinné finance

Čas načtení: 2026-03-13 18:47:15

Odpočet úroků z hypotéky a družstevní anuity: pravidla a limity od roku 2026. Nově se týká i členů bytových družstev

Zaplacené úroky z hypotéky nebo účelového úvěru na bydlení si mohou fyzické osoby odečíst od základu daně a snížit si tak roční daňovou povinnost. Od zdaňovacího období 2026 se tato možnost rozšiřuje také na členy bytových družstev, kteří splácejí anuitu na svůj družstevní byt. V článku najdete pravidla pro zaměstnance i OSVČ, výši limitů, časté [...] Příspěvek Odpočet úroků z hypotéky a družstevní anuity: pravidla a limity od roku 2026. Nově se týká i členů bytových družstev pochází z Rodinné finance

Čas načtení: 2026-03-26 08:30:00

Na třetí byt si připravte milion navíc. Investiční hypotéky se už za pár dní zpřísní

ČNB od dubna 2026 doporučuje bankám zpřísnit podmínky pro investiční hypotéky u třetí a další nemovitosti. Změny začnou už za pár dní a pro investory to bude znamenat výrazně vyšší nároky na vlastní kapitál i přísnější posuzování celkového zadlužení. Hypotéky na vlastní bydlení zůstávají beze změny včetně zvýhodnění pro mladé žadatele.

Čas načtení: 2026-05-29 20:42:00

Kdy a jak vyvázat druhou nemovitost z hypotéky? Poradíme, kdy se to vyplatí

Hypotéka může být zajištěna i více nemovitostmi. Typicky tehdy, když hodnota jedné zástavy nestačí pro získání potřebné výše úvěru. Jakmile ale část hypotéky splatíte nebo hodnota nemovitosti vzroste, je možné jednu ze zástav z úvěru vyvázat.Poradíme, kdy je vhodný čas o vyvázání požádat a jak celý proces probíhá. Hypotéka a zástava nemovitosti Aby banka nemovitost přijala jako [...] Příspěvek Kdy a jak vyvázat druhou nemovitost z hypotéky? Poradíme, kdy se to vyplatí pochází z Rodinné finance

Čas načtení: 2023-09-04 06:48:25

Banky podporují zelené bydlení. Jaká jsou specifika udržitelných hypoték?

Zelená, eko či udržitelná hypotéka. Některé tuzemské banky jdou s dobou a nabízejí hypotéky podporující úsporné bydlení. Vyplatí se? „Pořízení energeticky úsporného bydlení je správnou volbou pro budoucnost, i když vyžaduje vyšší počáteční investici. Například instalace dnes velmi oblíbené fotovoltaické elektrárny vyjde na statisíce. Některé tuzemské banky dnes nabízejí takzvané zelené, eko či udržitelné hypotéky, které [...] Příspěvek Banky podporují zelené bydlení. Jaká jsou specifika udržitelných hypoték? pochází z Rodinné finance

Čas načtení: 2023-06-26 07:58:10

Hypotéky nejen pro vyvolené? Deaktivované DSTI

Kombinace vysokých cen nemovitostí a nedostupných hypoték vyústila v zamrznutí realitního trhu. Pokles Real Indexu ČR o 2 % ve 4. kvartálu minulého roku sice může na první pohled poukazovat na lepší zítřky, jde ale jen o mezikvartální zpomalení strmě rostoucích cen nemovitostí. Na straně druhé je zde průměrná úroková sazba nových hypoték na úrovni [...] Příspěvek Hypotéky nejen pro vyvolené? Deaktivované DSTI pochází z Rodinné finance

Čas načtení: 2021-12-20 17:15:00

Jak vypočítat úroky z hypotéky?

Vypočítat, kolik z půjčené částky na nový byt nebo dům budete bance přeplácet, je složitější, než se na první pohled může zdát – výši úroku totiž ovlivňuje jistina a čas. Než se pustíte do čtení článku, ujasněte si pár pojmů. Při sjednávání hypotéky se s nimi určitě setkáte. Hypoteční slovníček ane ...

Čas načtení: 2015-05-11 23:30:00

Zhodnoťte si investici do bytu

Koupit si byt na pronájem je dnes už běžná záležitost. Napadlo vás to ale zkusit? Možná by nebylo od věci o tom zapřemýšlet. Pořízení vlastního bytu se totiž vyplatí takřka každému. Hypotéky jsou na historickém minimu Průměrná úroková sazba hypotéky se v březnu dostala na neuvěřitelných 2,16 %. A  ...

Čas načtení: 2013-01-23 21:45:00

Výběr hypotéky – jste lovcem nebo loveným?

Pod pojmem „hypotéka“ se vám může vybavit snadno dostupná možnost pořízení si nového bydlení či vylepšení vašeho stávajícího bydlení, nebo také několik desítek let starostí. To první je pro nás však natolik lákavé, že se to často rozhodneme „risknout“ a vydáme se na „lov“ nejvýhodnější hypotéky. N ...